Недавно в столице Великобритании прошла конференция, на которой обсуждались вопросы, имеющие отношение к идентификации личности клиента. Параллельно обсуждалась политика «Знай своего клиента». В рамках конференции был проведён семинар на тему использования технологии блокчеин.

В роли ведущего семинара выступал Шин Джонс, являющийся консультантом по вопросам юридического соответствия блокчеина. В рабочую группу входили представители различных банков, финансовых институтов, а также регуляторов и стартапов.

Участники рассмотрели целый ряд проблем, возникающих как у банков, так и финансовых учреждений в процессе определения личности клиента. Соответственно обсуждались возможности, позволяющие использовать для этой цели блокчеин.

Результатом явилось то, что основная масса участников согласилась с выводом о том, что у блокчеина для решения данного вопроса имеются некоторые ограничения. И это, невзирая на большое количество преимуществ. Характер у дискуссии был исследовательский. Она имела ориентацию на злободневные потребности, возникающие в финансовой отрасли.

Политика KYC — не останавливается только на идентификации

ПО ходу семинара поднимался вопрос о том, какое влияние может быть оказано на мир финансов в результате отказа от требования предъявлять документы, установленные государством, с помощью которых можно удостоверить личность. Был рассмотрен вариант, когда идентификация личности клиента может быть произведена с использованием глобальных пакетов данных. Они могут содержать в себе детализированную информацию, относящуюся к клиентам.

Эту информацию, являющуюся важным документом, уже сегодня используют в мире финансов тогда, когда появляется необходимость в подтверждении личности клиента. Она имеет хождение параллельно с требованием предоставления документов общепринятого образца. По мнению специалистов, стандартные методы идентификации в финансовых учреждениях довольно скоро займут второстепенные позиции, уступая место более современным методам.

Сегодняшняя действительность такова, что основной массе компаний и финансовых учреждений документ, удостоверяющий личность в блокчейне, такой, например, как токенизированное водительское удостоверение, не кажется достаточным. Помимо всего прочего, любое решение с использованием блокчейна требует сбора информации о конкретном человеке с использованием дополнительных сторон, а это бесспорно является более серьёзной проблемой.

Недостатки применения блокчейна

Ни для кого не является секретом, что проблем в финансовом мире достаточно много, особенно связанных с определением личности человека. Найти решение для некоторых, достаточно сложно. Ведь не всегда имеется возможность предоставить идентификационную информацию установленного образца.

Особенно актуальна эта проблема на уровне международного общения. И дело тут в том, что у некоторых из развивающихся стран документов, удостоверяющих личность, официального правительственного образца, не существует.

Позитивность идентификации в блокчейн

Использование технологии блокчейн обладает целым рядом бесспорных преимуществ. И это утверждение особо верно, когда имеется необходимость быстрой передачи информации о конкретном человеке в масштабе всего мира.

Большое значение, если, например, произошла кража, имеет возможность произвести аннулирование документа, удостоверяющего личность, или его повторный выпуск. В случае утери общепринятого паспорта, его заменой занимается страна, в которой он был выдан. При этом информация о произошедшем до учреждений, занимающихся финансами, не доходит быстро. А использование блокчеин способно сделать эту процедуру существенно оперативней и эффективней.

С чего следует начинать

Подавляющее количество правил, направленных на идентификацию личности основывается на использовании государственных стандартов. И это притом, что достаточно большим количеством финансовых учреждений, технология блокчеин рассматривается как эффективное решение вопроса об идентификации личности клиентов. Однако для того чтобы блокчеин начал использоваться в качестве инструмента, позволяющего проверить личность, должен пройти процесс принятия соответствующего решения на правительственном уровне в каждой стране.