Кредиторы изучают своих заемщиков по информации в соцсетях

Анализ страницы пользователя соцсети может предсказать вероятный невозврат кредитных средств или, наоборот, поспособствовать выдаче займа.

Нацбюро кредитных историй запускает новый проект, который позволит повысить эффективность анализа кредитных рисков. Данный сервис, разработанный в сотрудничестве с компанией Double Data, позволяет на основании размещенной в соцсетях информации проводить анализ поведения потенциальных заемщиков. Как показывает опыт, пользователи, подписанные в соцсетях на группы по быстрому кредитованию, сетевым продажам, способам борьбы с коллекторами в 2—3 раза чаще имеют проблемные кредиты.

Если у пользователей соцсетей количество невыплаченных кредитов в среднем составляет 7,4%, то у подписчиков одной из перечисленных групп дефолты составляют 14,2%. А среди подписчиков нескольких таких групп этот показатель вырастает до 20%.

В то же время, публикации фотоотчетов о туризме, активном отдыхе, поездках по миру снижают риски невозврата займов до 3,5%.

Примерно 60% отечественных заемщиков имеют аккаунты в соцсетях. Из них около 70% предпочитают «ВКонтакте», а возраст пользователей этой сети обычно не превышает 35 лет. Люди старше 35 лет больше любят «Одноклассники». А вот любителей «Фейсбука» среди людей в возрасте 25—35 лет, которые хоть раз брали кредит, не более 10%.

Генеральный директор НБКИ А. Викулин считает, что стратегическим направлением в управлении кредитными рисками является внедрение новых продуктов, позволяющих уменьшить вероятность невозврата займов физлицами.

Сейчас рынок розничного кредитования остро нуждается в дополнительной информации о потенциальном заемщике. Поэтому сервис, позволяющий получать такую информацию из открытых источников, станет очень востребованным среди организаций, занимающихся финансово-кредитной деятельностью.

Ряд тестов уже позволил оценить экономический эффект от использования данного сервиса. Руководитель отдела управления рисками сектора онлайн-микрокредитования банка MoneyMan Е. Казак рассказывает, что указанная технология не только облегчает процесс принятия решений о выдаче кредитов, но и является удобным и эффективным инструментом для управления рисками.

Эксперты считают, что уже в ближайшее время банки, использующие для принятия решений о выдаче займа скоринговую систему оценки заемщика, основную информацию о потенциальном клиенте будут получать из социальных сетей.

Сотрудник аналитического отдела БКФ-банка М.Осадчий отмечает, что из социальных сетей можно получить большое количество информации о заемщике. Она дает возможность оценить достоверность предоставляемой информации, степень его добропорядочности и ответственности, наличие отклонений от соответствующих норм в поведении. Вполне возможно, что отрицательная информация о заемщике из социальных сетей станет причиной для отказа в кредитовании, несмотря на его «положительные» качества.

Даже при наличии положительных характеристик и правильно оформленных документов, компрометирующие фотографии могут стать причиной отказа в выдаче кредита. Западные страны уже давно при проведении оценки кредитоспособности клиента используют информацию, взятую из социальных сетей. На этом основана деятельность крупнейшей кредитной рейтинговой компании США FICO.

Банкиры подтверждают, что очень внимательно изучают подобные инструменты оценки благонадежности заемщиков. Более того, известны случаи, когда информация из соцсетей помогала избежать кредитного мошенничества.

По мере совершенствования методов анализа подобной информации и наработки соответствующих баз данных, специалисты по кредитованию все чаще будут принимать решение о выдаче займов, основываясь на информации из соцсетей.