Miks arenevad maksesüsteemid hüppeliselt?
2017-04-24 00:00:00:
Elektrooniline valuuta on pikka aega olnud osa kiiresti arenevast ühiskonnast. Ainult ametliku statistika kohaselt on iga kolmas venelane ühe või teise maksesüsteemi klient. Võime julgelt öelda, et e-raha areng on liikunud aktiivsesse faasi, samas kui sellist suundumust pole näha mitte ühe riigi piires, vaid kogu maailmas.
Lähitulevikus tehtud arvukate uuringute põhjal suudab arenenud riikide elanikkond paberrahast täielikult loobuda, keskendudes kaupade ja teenuste eest pangakaartide abil tasumisele. Ekspertide sõnul on see esimene oluline samm elektroonilise valuuta kui peamise maksevahendi kasutuselevõtu protsessis.
Praegust olukorda mõistes tekivad olulised küsimused: millised on e-raha arenguperspektiivid? Milliseid meetodeid kasutatakse sellise süsteemi kaitsmiseks, sest päris raha saab varastada ainult füüsilise surve abil, kuidas on lood virtuaalvaluutaga? Kes peaks tagama elektroonilise valuuta ringluse turvalisuse maailmas?
E-raha täismahus arendamine: kasu tavainimesele
Kes vähegi ütleb, on palju mugavam maksta ostude eest elektroonilist valuutat kasutades. Rahakotti ei pea kaasas kandma hunniku paberraha, piisab kui pangakaart või virtuaalne rahakott ühes elektroonilises maksesüsteemis. Pealegi on elektroonilise raha areng Venemaal juba jõudnud sellisesse suurusjärku, et virtuaalse valuuta kasutamine on kasumlikum, ohutum ja mugavam kui usaldusraha.
Kuigi tasub seda eristada, kuna elektroonilist valuutat esitatakse tänapäeval mitmel kujul: panga plastkaardid, elektroonilised rahakotid ja digitaalne valuuta. Kui pangakaartidega on kõik enam-vähem selge, nad on juba jõudnud oma arengu tippu, jätkates olemasolevate süsteemide täiustamist, on elektroonilised makseteenused alles alustanud oma äratundmisviisi, hoolimata sellest, et mõned neist on töötanud juba üle 10 aasta.
Samuti kutsus e-raha arengut esile Interneti-kasutajate arvu suurenemine. Kui võtta Venemaa suurim maksesüsteem WebMoney, siis selle arengu korrelatsioon langeb täielikult kokku veebipoodide tekkimise ja populariseerimisega. Jah, paljud on juba harjunud Internetis ostlema, kuid ärge unustage, et see võimalus ilmnes alles 7–10 aastat tagasi. Enne seda oli kaubandus füüsiline - tulin poodi, valisin toote, maksin ostu eest.
Täna on kaubandussuhete arengus täiesti erinev pilt, kuna mis tahes toote tellimiseks piisab, kui minna veebipoe veebisaidile, teha valik ja kinnitada rakendus, tasudes tellimuse eest WebMoney, Qiwi või Yandex.Money kaudu. Muidugi on probleeme ka e-raha arendamisel, kuid need on tähtsusetud ega mõjuta üldpilti.
Milliseid eeliseid saab inimkond, kui elektroonilisest rahast saab peamine maksevahend:
1. Kontaktivaba kaupade ja teenuste eest tasumine. Põhimõtteliselt peetakse Ameerikas ja Euroopa riikides kauba eest tasumist pangakaartidega juba normiks. Pealegi kavatseb Euroopa Liit loobuda 500 euro suurustest arvetest, mis mõjutab ka e-raha ringluse arengut.
2. Finantstehingute turvalisus. Elektrooniliste maksesüsteemide kaitse tase on üsna kõrge, pakkudes klientidele turvalisust. Elektroonilise raha areng on esile kutsunud täiendavate turvameetmete tekkimise, sealhulgas mobiiltelefoni abil tehingu kinnitamise süsteemi. Kui saate pangakaardilt raha varastada, kui teate kaardi numbrit ja parooli, siis maksesüsteemidega on kõik keerulisem. Lisaks põhiteabe hankimisele peab pettur saama juurdepääsu ka mobiiltelefoninumbrile, mis on süsteemis registreerimisel märgitud. Selline turvasüsteem vähendab tõenäosust, et keegi teine pääseb juurde virtuaalsele salvestusruumile ja saab e-raha välja võtta.
3. Mugavus. Elektroonilise raha arendamise etapid hõlmavad uute võimaluste tutvustamist elektroonilise valuutaga töötamiseks. Näiteks kümme aastat tagasi olid elektrooniliste maksesüsteemide võimalused väga piiratud. Elektroonilise valuuta ringluse infrastruktuuri ja tingimusi nendega töötamiseks pole veel loodud, kuid tänapäeval on olukord dramaatiliselt muutunud, nagu ka elektrooniliste makseteenuste klientide arv. Tänu uuendusmeelsetele tehnoloogiatele ja õigele arengupoliitikale on elektrooniline valuuta muutunud ühiskonna osaks. Seal on tohutu terminalivõrk, välja on töötatud uued viisid elektroonilise raha vahetamiseks, loodud on kõik tingimused virtuaalse raha kasutamise hõlbustamiseks.
4. Samuti ajendas Venemaal e-raha areng maailmakuulsaid maksesüsteeme MasterCard ja Visa pöörama tähelepanu siseturule. Seetõttu pakub iga elektrooniline maksesüsteem täna oma klientidele kaubamärgiga kaarti, mille võimalused ei erine tavalistest partneritest. Ainus erinevuse-kaardid - täielik sidumine elektroonilise rahakotiga. Muide, mõned maksesüsteemid võivad väljastada kaardi teises riigis elavale kasutajale. Näiteks sellised süsteemid nagu PayPal ja Payeer, mis tegutsevad peamiselt USA turul, pakuvad oma kaarte enam kui 200 riigi kodanikele.
Paljud finantseksperdid on kindlad, et väljavaated e-raha arenguks on üsna lootustandvad. Suured pangad arendavad aktiivselt oma elektroonilisi teenuseid, mis muudab põhimõtteliselt finantssüsteemi struktuuri. On täiesti võimalik, et lähitulevikus näeme paberraha täielikku kadumist, mis asendatakse elektroonilise valuutaga. Teine küsimus on see, milliseid instrumente kasutatakse elektroonilise raha ringluses. Finantseerijate sõnul on pangakaardid alles esimene samm, edasi seotakse elektrooniline rahakott otse inimese külge. Suurbritannia keskpanga esindajate hiljutine teade, et nad töötavad välja süsteeme, mis võimaldavad kaupade eest tasuda, kinnitades tehingu sõrmejäljega, paneb mõtlema elektroonilise raha väljavaadete ja elektroonilise kaubanduse tuleviku üle.
Elektroonilise raha arenguetapid ja väljavaated
Et mõista, kuidas e-kaubandus on jõudnud tänapäeva mastaabini, tuleb arvestada e-valuuta arenguetappidega. Kuidas see oli:
• Arvatakse, et elektrooniline valuuta on 1960. aastatel arenenud krediidi- ja kaubamärkide kasutamisest. Just seda perioodi peetakse üleminekuperioodiks, kuna pangakartellid töötasid välja kauba sularahata maksmise süsteemi. Panga saldo ekvivalendina kasutati tšekke.
• E-raha arengu järgmine etapp langeb 90ndate alguse perioodile. Sel ajal ilmusid kaartide kasutamise tehnilised võimalused, mis võimaldasid populariseerida pangainstrumente, töötada välja uusi valuutavahetussüsteeme. On tähelepanuväärne, et tol ajal ei olnud elektroonilised maksesüsteemid veel usaldusraha asendamiseks valmis, kuna tehnoloogia arengu tase püsis madalal. Praegune olukord on põhimõtteliselt erinev, kuna tehnilise varustuse tase ja tarkvara varieeruvus võivad luua teatud tingimused elektrooniliste maksesüsteemide arendamiseks. Muidugi on probleeme ka e-raha arendamisega, näiteks virtuaalsete hoidlate sama turvalisus, kuid programmeerijad töötavad kõvasti, parandades pidevalt kaitsetaset.
• Ajavahemik alates 2000. aasta algusest on märkimisväärne peamiselt Internetis kasutatava internetiraha tekkimise poolest. Elektroonilise vääringu ringlust tagavad makseteenused arendavad ja täiustavad aktiivselt oma süsteeme.
• E-raha arengu järgmine etapp algas 2009. aastal, kui ilmus maailma esimene digitaalne valuuta nimega Bitcoin. Paljud finantseksperdid on kindlad, et krüptomündid on juba teinud finantsrevolutsiooni, mille tagajärgi näeme lähitulevikus.
On huvitav, et Venemaal algas e-raha arendamine üsna hiljuti. Kui läänemaailm on e-valuutat kasutanud 20 aastat, siis Venemaal on viimase 5–7 aasta jooksul täheldatud virtuaalse raha populaarsuse kasvu.
E-raha populaarsuse põhjused
Finantsinstrumentide, nagu süsteemide areng on ilmne. Tänast e-valuuta hüsteeriat on lihtne seletada. Mõelge e-raha kasvava populaarsuse põhjustele:
1. See on kasulik. Fakt on see, et elektroonilised finantstehingud on odavamad kui pankade tehingud. Ehkki viimasel ajal on ülekandetasud ulatuslikult vähenenud, on panganduse struktuurid konkurentsi olemusest ja mehhanismidest hästi teadlikud. Hoolimata e-raha arendamise probleemidest, konkureerivad maksesüsteemid füüsiliste pangandusasutustega.
2. See on mugav. Kasutajal pole vaja pangas käia, järjekorras seista, näiteks tasuda kommunaalmakseid. Elektroonilised maksesüsteemid võimaldavad teil selliseid toiminguid teha kodust lahkumata. Vaja on ainult arvutit ja Interneti-ühendust. Kaupade ostmisega sama lugu. Piisab, kui minna veebipoodi, valida endale meelepärane toode välja, maksta selle eest ja kuller toimetab selle ise teie koju.
3. See on ohutu. Juba mainiti, et maksesüsteemide turvatase on suurusjärgu võrra kõrgem ja tavakasutaja jaoks on see teema äärmiselt oluline, seetõttu on valik ilmne.
Kui arvestada e-raha arenguetappe ja hetkeolukorda, siis saame teha kindla prognoosi. Keegi ei kahtle, kas elektroonilisest valuutast saab peamine maksevahend, küsimus on ainult selles, kui kaua see aega võtab. Raha, millega oleme harjunud, kaovad, nagu ka füüsilised pangastruktuurid, see on paratamatu.