Milline on elektrooniliste maksesüsteemide tulevik?

2017-05-02 00:00:00:

Maksesüsteemid on inimkonna arengu kõigil etappidel jõudnud kaugele. Esimesed makseviisid vahetuskaubanduse vormis vahetasid münte, siis ilmus paberraha. Lisaks neile on teada lood ja juhtumid originaalsete maksevahendite kasutamisest, alustades lihtsatest kividest ja kestadest ning lõpetades inimeste vahetamisega orjade näol.
Täna on inimkond välja töötanud ja rakendanud väljatöötatud ja praktilise täiusliku sularahata maksete süsteemi, milles elektrooniline raha mängib olulist rolli. Tuleb rõhutada, et esimene rahaülekanne kasutajate vahel elektrilülitusi kasutades tehti juba 1918. aastal USA föderaalreservi panga poolt. Pärast seda on palju muutunud, kuid elektrooniliste valuutade tulevik on endiselt üks pakilisemaid probleeme.

Mis on e-raha?

Maksesüsteemide võimaluste hindamiseks lähitulevikus on vaja mõista, mis on e-raha. Hoolimata asjaolust, et virtuaalseid vahendeid on aktiivselt kasutatud rohkem kui 20 aastat, ei ole nad ikkagi ühemõttelist määratlust välja pakkunud.
Euroopa Liidus on elektroonilised fondid paigutatud rahaliste kohustustena, mis on salvestatud digitaalsele andmekandjale. Nende omadus on see, et erinevalt traditsioonilistest valuutadest saab virtuaalseid vahendeid ringelda ilma riikide keskpankadega kooskõlastamata, see tähendab vastavalt nende endi maksesüsteemi reeglitele. Ja tuleb märkida, et see asjaolu ei pruugi e-raha tulevikus kõige paremini kajastuda.

Venemaa elektrooniliste maksete turu peamised tegijad

Täna on tuhandeid maksesüsteeme, mis tutvustavad uuenduslikke tooteid ja konkureerivad omavahel. Nõukogude-järgses ruumis on mitu võtmemängijat:
    • Yandexi raha. Lisaks tavapärastele makse- ja konverteerimistehingutele väljastab süsteem alates 2015. aasta detsembrist pangakaarte, mida saab kasutada kogu maailmas.
    • WebMoney. See teenus on ka üks suurimaid, pakkudes oma klientidele täielikku valikut finantstehinguid omandiosakutega.
    • RBK raha. Maksesüsteem on keskendunud ostude sooritamisele ja raha väljavõtmisele. RBK Money ei osuta pangateenuseid.
    • Qiwi. PS on esindatud enam kui 20 riigis üle maailma. Pakub igasuguseid kiirmakseid.

Mobiilimaksed on tulevik

Täna on elektrooniliste maksesüsteemide tulevik otseselt seotud mobiilse kaubanduse potentsiaaliga. Seetõttu keskendutakse mobiilseadmete rakenduste väljatöötamisele. Kauplejad investeerivad sellesse piirkonda maksimaalse rahasumma.
Elektrooniliste maksete maht kasvab iga aastaga. Sellest hoolimata ennustavad analüütikud lähitulevikus langust. Näiteks kui 2010. aastal näitas elektrooniliste süsteemide kaudu tehtavate maksete kasv plahvatuslikke näitajaid, siis tänaseks on see stabiliseerunud 10-15% tasemele. Eksperdid väidavad ka, et mobiilimaksete suurenemine toob kaasa pangakaartide arvu vähenemise.
Yandex.Money süsteemis on üle 20 miljoni rahakoti. Yandex.Money MasterCardi kasutamisel võite unustada panga maksevahendite olemasolu. Kuid maailmas on ka teisi võimsamaid maksesüsteeme, mis määravad elektrooniliste valuutade tuleviku tõepoolest, nimelt Alipay. Selle teenuse kasutajate arv ületab 300 miljonit ning nad ei vaja ka pangakaarte. Ehkki arvamused selles küsimuses tekitavad palju poleemikat, arendavad pangad ka veebiprogramme ning laiendavad laenutoodete rida.

Mobiilne rahakott: plussid ja miinused

Elektroonilised rahakotid pole asjata populaarsed, sest kasutajad vabanevad vajadusest kanda krediitkaarte, pabereid ja münte. E-rahakottide pooldajad väidavad, et peamine eelis seisneb süsteemi võimes jälgida klientide “ostusoove”. Kõik see toimub reaalajas ja elektroonilise rahakoti omanik saab ajakohast teavet ostukohtade, allahindluste ja püsikliendiprogrammide kohta. See kõik ei ole elektroonilise raha tulevik, vaid olevik, mis säästab aega ja raha.
Kuid selliste makseviiside osas on ka kriitikuid. Esiteks ei kasuta paljud inimesed nutitelefone ega nende täpsemaid funktsioone. Teiseks ei soovi iga e-rahakoti omanik, et tema finantselu salvestataks “pilve”.

Maksesüsteemid kohanduvad tarbijaga

Kiirmaksete pakkumiseks on maailmas tuhandeid teenuseid. See aga ei tähenda, et nad kõik kliente rahuldaksid. Paljud ettevõtted pakuvad traditsioonilisi makseviise, pakkumata kasutajatele uuenduslikke tööriistu. Samal ajal otsib kasutaja alternatiivseid, mugavaid ja turvalisi makseviise. Näiteks elektrooniliste maksesüsteemide PayPal ja Alipay tulevik on väljaspool kahtlust. Korraga pakkusid need ettevõtted klientidele ainulaadseid makseviise ja omandasid sadade miljonite inimeste vaatajaskonna. Seetõttu arendavad siseriiklikud makseteenused lähiaastatel oma tooteid aktiivselt, peamiselt mobiilirakenduste ja kaartide väljastamise kaudu.

Virtuaalse ja pärisraha tulevik

Täna maksavad mõned Ameerika ettevõtted oma töötajatele palka krüptorahas ja ka see trend on hoogustumas. 2014. aastal asuva Bitcoini fondi juht märkis, et krüptoraha on tuleviku raha. Tema arvates kaovad aastaks 2024 tavapärased arved täielikult. Samal ajal usuvad paljud Venemaa eksperdid, et kuld ja valuutareservid ei kaota oma olulisust lähitulevikus. Analüütikute arvates vajavad elektroonilised fondid tehingute usaldusväärset kaitset traditsiooniliste makseturbemehhanismide kaudu, eriti kui tegemist on suurte summadega.
Üldiselt ei sõltu e-raha tulevik ainult maksesüsteemide konkurentsist ja nõudlusest. Nende kujunemisel ja arengul on võtmeroll riikide poliitikal ja maailma majandusolukordadel ning ainult Internetis eksisteerivate ja füüsilist kehastusteta krüptovaluutade ilmumine võib kõik plaanid segi ajada. On võimalik, et Bitcoini juhtimisel hõivavad nad finantsmaailmas domineeriva positsiooni ja tõrjuvad finantsolümpuselt täielikult välja kõik muud võrgu- ja ühenduseta vahendid. Bitcoiniga samanimeline maksesüsteem võib asendada kõik olemasolevad analoogid.